На этой неделе закрылся американский коммерческий Silicon Valley Bank, занимающийся предоставлением финансовых услуг компаниям, чьи действия были замкнуты в сфере ай-ти технологий, криптовалют и венчурных инвестиций. Банк занимал шестнадцатую позицию в списке самых крупных американских банков, поэтому не удивительно, что большие корпорации, частные инвесторы и предприниматели выбрали его для сохранения своих средств.
Крах и падение Silicon Valley Bank - это крупнейшее событие современности, поскольку в последний раз банки такой величины признавали крах в 2008 году, во времена мирового финансового кризиса. Компания стала вторым крупным банкротом в Американской истории после Washington Mutual Bank. В начале 2022 года объем депозитов в банке составил 200 000 американских долларов, что привело и к росту котировок SVB на бирже и к его дальнейшей популярности.
ФРС США влила большое количество средств в экономику, поэтому компании начали активно их откладывать в Silicon Valley Bank (вместо того, чтобы пустить их в оборот, например). Далее, банк решил инвестировать полученные средства в долгосрочные американские облигации (по предварительным оценкам общая сумма вкладов составила около 80 млрд американских долларов). Облигации упали в цене, а рост мировой инфляции вырос, поэтому инвесторы начали снова выводить средства.
Именно на этом этапе произошел переломный момент: вкладчики начали выводить деньги из депозитов, а денег у банка не оказалось (они все были вложены в долгосрочные облигации). Чтобы лавировать в кризисной ситуации, SVB начал продавать облигации в убыток, потеряв при этом около 1,9 млрд американских долларов. Новости на рынке разлетаются со скоростью света, поэтому остальные клиенты банка приняли решение не отступать от рыночных тенденций и снять со своих счетов порядка 25% депозита, на сумму около 43 млрд долларов, что и привело к окончательному краху.
Федеральная корпорация по страхованию вкладов сейчас занимается перераспределением активов принадлежащим Silicon Valley Bank, дабы погасить его задолженности перед вкладчиками. По предварительным оценкам возврат может составить порядка 45%, что уже весьма неплохо. Если же ничего не получится, рыночная паника только продолжится, что приведет к активному обналичиванию средств и в других банках по всей Америке.
